近期台股持續熱絡，市場出現部分投資人同時使用房貸、車貸、信貸及股票融資的「四貸同堂」現象，外界也擔心金管會10月底即將上路的銀行、券商跨業信用查詢機制，可能讓未來借貸審查變得更嚴格。對此，金管會銀行局副局長王允中1日明確表示，金管會「從來沒有四貸同堂管制措施」，10月底上路的是信用資料交換機制，目的在於讓金融機構掌握更完整的客戶負債與信用風險。
金管會說明，目前銀行與證券業的信用資訊並非完全互通，跨業信用交換機制上路後，在取得客戶同意的前提下，銀行可掌握客戶在券商端的融資情形，券商也能查詢客戶在銀行端的借款狀況，藉此補足過去銀行、證券體系各自掌握部分資訊的落差。
王允中強調，新制並非限制民眾借款，而是提供更多信用資訊供銀行及券商進行風險評估。銀行受理個人貸款時，仍須依照授信「5P」原則審查，包括借款戶條件（People）、資金用途（Purpose）、償還來源（Payment）、債權保障（Protection）及未來展望（Perspective），再依個別客戶的還款能力與風險決定是否核貸及相關條件。
因此，即使銀行未來可以查詢券商端的融資資訊，也不代表民眾能取得的貸款金額一定會減少。至於房貸，仍須遵守既有的不動產貸款相關規範，包括央行針對金融機構辦理不動產抵押貸款所訂定的規定。
這項機制之所以受到關注，與近期台股屢創高點、借錢投資現象受到討論有關。市場擔憂，若部分投資人同時背負房貸、車貸、信貸及股票融資，當市場出現波動時，可能增加個人槓桿與金融風險。部分市場人士也認為，跨業信用資訊整合有助金融機構掌握整體負債狀況，但外界對新制是否間接影響授信條件仍持續討論。
除了跨業信用查詢外，金管會也已要求本國銀行自10月起新增申報「個人購買股票等金融商品理財周轉金」，涵蓋理財型房貸、信貸及股票質借等，希望掌握銀行資金流向投資理財的情況。
至於市場擔心新制上路後恐導致台股大跌，金管會證期局副局長黃厚銘表示，股市表現主要反映台股基本面，證交所與櫃買中心已建置台股儀表板，建議投資人透過公司財務及業務數據，理性判斷市場變化。
換句話說，10月底上路的是「跨業信用資訊交換」，而非所謂「四貸同堂禁貸令」。未來銀行與券商取得更完整的負債資料後，實際授信條件仍將回到個別借款人的信用、資金用途、還款能力及風險評估。
文／住傳媒 綜合報導
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