台灣正迎來一波龐大的預售屋交屋潮，但房子完工不代表買方就能順利入住。隨著房市降溫、銀行房貸管控、營建成本上升等因素同時發生，部分購屋人面臨「房子蓋好了卻住不進去」、「房貸已撥款但瑕疵未修」、「完成對保卻突然貸不到」等交屋難題，原本期待入住新家的喜悅，變成交屋前後的資金與履約壓力。
根據住商機構彙整內政部資料，2026年上半年全台住宅類使用執照達6萬8225宅，創下近10年同期次高。這批住宅多數是在2020年至2022年房市熱絡期間開工，如今陸續完工進入交屋階段；另一方面，今年前7月全台預售屋解約已達3066件，也讓交屋階段的資金與履約問題更加受到關注。
其中，驗屋與房屋品質成為部分買方的第一道關卡。桃園龜山A7重劃區一名購屋人「阿仁」（化名）2021年以1100萬元購入3房預售屋，原訂2025年8月31日前取得使用執照，實際卻延遲157天。取得使用執照後，驗屋又持續半年，一驗發現的缺失到了二驗、三驗仍未完全改善。
更讓住戶難以接受的是，建商後續曾提出「現況交屋暨優惠補貼協議」，內容要求買方確認房屋現況，並放棄部分損害賠償、違約金及遲延利息請求權，另附帶保密條款；作為交換，提供一台約3萬元的冷氣室內機。住戶認為房屋問題尚未改善，不應先行放棄權利，之後組成自救會向桃園市府申訴，該協議最終撤回。
住宅消保會創會理事長吳翃毅表示，預售屋交屋不是取得使用執照就代表交易風險結束，驗屋瑕疵、修繕進度及房貸撥款都可能影響買方權益。他指出，建商與購屋人應把交屋條件、瑕疵改善及貸款不足時的處理方式事先確認清楚，尤其涉及大額資金時，更應避免資訊落差造成後續違約爭議。
另一種交屋困境則來自「房子沒住進去，房貸與房租先一起來」。37歲科技業男子小P（化名）2020年以890萬元購入北部3房預售屋，原本希望交屋後結束多年租屋生活，但因建材規格變更、驗屋缺失尚未改善，即使銀行房貸已撥款，仍無法入住。他目前每月約需負擔1.5萬元房租，加上新青安寬限期每月約1.3萬元利息，等於新家尚未入住，每月就增加約2.8萬元支出。
最棘手的情況則是銀行「對保後喊停」。53歲換屋族張偉林（化名）5年前以2320萬元購入新北預售屋，原先依當時房貸條件規劃資金，但後續央行信用管制改變，第二戶房貸條件收緊。雖然目前第二戶房貸最高成數已放寬至7成，但對總價2000、3000萬元級住宅而言，少貸1成仍可能形成數百萬元資金缺口。
張偉林表示，夫妻完成銀行對保後，隔週卻突然接到「水位不夠、不貸了」的通知。為了補救，他們尋找其他銀行，有銀行表示新件至少要排4個月，也有銀行提出提高利率0.25個百分點才能正常送件，原本談定3.4％的第二戶房貸，可能提高到3.65％，且沒有寬限期。最後因未能在契約期限內完成撥款，被建商依約主張違約，按總價15％計算，涉及348萬元違約金。
律師提醒，銀行拒絕放款並不代表買方就一定能無責解約；如果簽約時沒有約定貸款不足或延遲撥款的處理方式，到了契約付款期限仍可能產生違約爭議。
從「延遲交屋、驗屋修繕」到「房貸撥款塞車」，如今預售屋買方面對的風險已不只是在簽約當下的房價與付款能力。對即將交屋的購屋人而言，除了確認建商交屋進度與房屋瑕疵改善情形，也應提前確認貸款條件、撥款時間及契約對融資不足的處理方式，避免房子終於蓋好，卻卡在最後一步無法順利入住。
文／住傳媒 綜合報導
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